Perubahan Kecil Dapat Membantu Anda Mencapai Tujuan Tabungan untuk Pensiun

Untuk meningkatkan peluang sukses, dia merekomendasikan untuk fokus pada perubahan kecil, bahkan kecil, seperti melakukan dua push-up sehari atau menghemat 1% dari gaji.

Semakin mudah tugasnya, semakin tinggi kemungkinan Anda akan melanjutkannya ketika motivasi tak terhindarkan, kata Dr. Fogg, penulis “Tiny Habits: The Small Changes that Change Everything”. Ketika sebuah kebiasaan kecil menjadi tertanam, itu menciptakan dasar untuk kebiasaan yang lebih besar — ​​misalnya, melakukan enam push-up sehari atau menghemat 2% dari gaji.

Berikut adalah strategi untuk dipertimbangkan.

Jangan mengandalkan motivasi

Tahun Baru adalah saat banyak orang merasa termotivasi untuk melakukan perubahan, termasuk menjadikan menabung untuk masa pensiun sebagai prioritas. Tetapi motivasi dapat menghilang dengan cepat, seperti yang diketahui oleh siapa pun yang telah bergabung dengan gym pada bulan Januari dan berhenti pergi pada bulan Februari.

“Motivasi mungkin cukup untuk prestasi satu kali tetapi itu tidak cukup untuk perubahan yang berkelanjutan,” kata Dr. Fogg, yang sebaliknya merekomendasikan menemukan cara untuk memperkecil tujuan Anda agar lebih mudah dicapai.

Jaga bar tetap rendah

Dr. Fogg mengatakan orang sering membuat dirinya gagal dengan memilih tujuan yang tidak jelas atau terlalu ambisius, seperti mencapai keamanan finansial.

Kuncinya adalah melampirkan tujuan tersebut ke tindakan tertentu, seperti membentuk dana darurat atau mengejar tabungan pensiun, dan memulai dengan langkah realistis, kata Dan Egan, direktur pelaksana keuangan perilaku dan investasi di Betterment LLC. Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk menabung $ 500 di rekening darurat atau 1% dari pembayaran di 401 (k) Anda.

Dengan tetap berpegang pada tingkat tabungan 1%, Anda lebih mungkin untuk mempertahankan kebiasaan tersebut saat biaya tak terduga muncul, kata Dr. Fogg.

Tekankan hal positif

Orang memiliki kecenderungan untuk fokus pada hal negatif. Tetapi tahan keinginan untuk memikirkan seberapa jauh Anda tertinggal atau menyalahkan diri sendiri karena kesalahan langkah di masa lalu, seperti menguangkan 401 (k) saat meninggalkan pekerjaan.

Alih-alih, fokuslah pada bagaimana langkah-langkah kecil yang Anda ambil sekarang akan menambah sesuatu yang substansial seiring waktu, kata Ramit Sethi, penulis “I Will Teach You to Be Rich.”

“Salah satu alasan kami ragu untuk membuat perubahan kecil adalah karena perubahan tersebut terlihat sangat tidak efektif dan kecil,” katanya. “Rasanya seperti, ‘Apa gunanya? Itu tidak akan berarti apa-apa. ‘ Namun saat Anda memahami penggabungan, Anda menyadari bahwa sesuatu yang terjadi secara biasa dapat bertambah. “

Hitung dampak perubahan kecil

Seseorang dengan gaji $ 50.000 yang menabung 1% setahun akan memiliki hampir $ 19.000 dalam 20 tahun dan lebih dari $ 77.000 dalam 40 tahun, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%.

Pengurangan kecil dalam biaya investasi juga dapat menghasilkan penghematan besar dari waktu ke waktu. Menurut Vanguard Group, $ 100.000 yang diinvestasikan 6% setahun akan tumbuh menjadi $ 429.000 setelah 25 tahun tanpa biaya. Dengan biaya tahunan 1%, saldo akan tumbuh menjadi $ 339.000.

Lakukan pendekatan eksperimental

Saat mencari cara untuk menabung untuk masa pensiun, Pak Sethi memperingatkan agar tidak mengurangi hal-hal yang Anda sukai, besar atau kecil. Jika Anda berpantang dari liburan, makan di restoran, atau kebiasaan Starbucks sehari-hari, Anda mungkin merasa kehilangan dan kehilangan motivasi untuk mematuhinya.

Untuk menghasilkan penghematan, dia merekomendasikan untuk memulai dengan rejeki nomplok yang membutuhkan sedikit usaha.

Contohnya termasuk menghilangkan langganan yang tidak Anda gunakan, menegosiasikan diskon dengan perusahaan telepon seluler atau kabel, dan menyimpan sebagian dari pengembalian atau kenaikan pajak.

Dia merekomendasikan pada akhirnya mencoba rejeki yang lebih besar, seperti membiayai kembali hipotek atau menegosiasikan pengurangan sewa atau kenaikan gaji dan secara teratur meninjau pengeluaran Anda untuk mengidentifikasi potensi tabungan.

Jangan kecewa dengan kemunduran, kata Dr. Fogg. “Anggap saja sebagai eksperimen,” katanya. “Cari tahu mengapa itu tidak berhasil, buat perubahan pada pendekatan Anda, dan coba lagi.”

Ambil satu langkah

Berbeda dengan makan lebih sehat atau berolahraga lebih banyak, tabungan pensiun dapat dilakukan dengan autopilot, melalui pemotongan gaji ke 401 (k) atau transfer otomatis dari rekening tabungan ke rekening pensiun individu atau dana darurat.

Banyak rencana 401 (k) memungkinkan pekerja untuk setuju sekarang untuk secara otomatis menaikkan tingkat iuran mereka di masa depan, seringkali sebesar 1 poin persentase setahun untuk bertepatan dengan kenaikan tahunan.

Ketika sampai pada tugas-tugas yang tidak dapat diotomatiskan, seperti membuka IRA atau meninjau pengeluaran Anda, Dr. Fogg merekomendasikan dua teknik yang dirancang untuk membuatnya terasa lebih mudah.

Yang pertama adalah mengambil satu langkah. Misalnya, jika tujuan Anda adalah membuka IRA, cukup buat logon di perusahaan pialang dan program pengingat kalender untuk mengambil langkah berikutnya nanti.

Cara lainnya, setel pengatur waktu selama lima menit dan katakan pada diri Anda sendiri bahwa Anda bisa berhenti saat berbunyi. “Ketika Anda masuk ke dalamnya, Anda mungkin menemukan bahwa itu tidak terlalu buruk” atau momentum itu mendorong Anda untuk menyelesaikannya, kata Dr. Fogg.

Merayakan

Saat Anda selesai dengan suatu tugas, rayakan sesegera mungkin, jika hanya dengan memberi selamat pada diri sendiri secara diam-diam.

Perayaan dapat menyebabkan otak Anda melepaskan neurotransmiter perasaan nyaman yang telah terbukti membantu kebiasaan yang tertanam dalam, kata Dr. Fogg.

Pak Egan berkata bahwa setelah dia dan istrinya melakukan tinjauan pengeluaran bulanan, mereka memanjakan diri mereka dengan makan malam yang enak dan sebotol anggur.

Tulis ke Anne Tergesen di [email protected]