Beberapa perusahaan teknologi keuangan sangat ingin tumbuh dalam bidang pinjaman “beli sekarang, bayar nanti” yang berkembang. Sepertinya ada cukup ruang di kota ini untuk semua orang, setidaknya untuk saat ini.
Minggu lalu, satu perusahaan yang baru saja go public pada bulan Januari, Affirm Holdings, dan raksasa digital mapan lainnya, PayPal Holdings, membahas bagaimana mereka berencana untuk menang dalam kategori peminjaman kredit jangka pendek yang muncul ini untuk pembelian belanja. Keduanya memiliki banyak hal yang menarik: PayPal meluncurkan produk Bayar dalam 4 tahun lalu, dan telah menghasilkan volume $ 750 juta pada kuartal keempat. Affirm menumbuhkan volume 41% kuartal ke kuartal dalam tiga bulan terakhir tahun 2020 dan mengatakan telah mencatat hasil yang menjanjikan dalam uji beta dari kemitraan barunya dengan Shopify yang berkembang pesat.
Faktanya adalah bahwa beli sekarang bayar kemudian, atau BNPL, adalah hal yang didefinisikan secara longgar. Beberapa pinjaman cicilan pembelian digital hanya untuk beberapa minggu; yang lain bisa bertahun-tahun. Beberapa untuk pembelian ephemera dengan sedikit uang, yang lain untuk barang tahan lama yang mahal. Dan sementara volume pembayaran BNPL tumbuh pesat — lebih dari 50% di antara empat penyedia besar selama sembilan bulan pertama tahun 2020, menurut Autonomous Research — mereka secara kolektif mewakili hanya beberapa poin persentase dari pengeluaran e-niaga global, yang dengan sendirinya tumbuh dengan cepat. Itu menyisakan banyak volume untuk diperebutkan antara perusahaan-perusahaan ini, serta yang lain seperti Afterpay dan Klarna dan perusahaan kartu dan bank yang sudah mapan yang mengembangkan produk mereka untuk meniru BNPL dalam beberapa hal.
Sekalipun ada banyak permintaan konsumen dan peluang transaksi, persaingan masih dapat menggigit dengan menekan jumlah pedagang yang bersedia membayar penyedia pinjaman. Meski begitu, ada banyak model. Pedagang mungkin membayar sedikit untuk cicilan yang lebih kecil, berjangka pendek, dan berisiko lebih rendah. Tetapi mereka mungkin membayar lebih jika pemberi pinjaman bersedia mengambil lebih banyak durasi dan risiko kredit untuk membantu pelanggan yang tidak akan melakukan pembelian. Perusahaan yang secara teratur dapat mengirimkan pembeli semacam itu, terutama melalui jaringan mereka sendiri, akan memiliki biaya yang paling dapat dipertahankan.
Untuk perusahaan yang relatif lebih baru seperti Affirm, sejumlah kecil kesepakatan besar untuk penempatan yang menonjol, terutama dengan pasar seperti Shopify, berpotensi untuk mendorong pertumbuhan besar. Sementara itu, PayPal memiliki hampir 30 juta pedagang di platformnya dan mengintegrasikan Pay in 4 ke dalam tombol pembayaran dan harga yang ada, sehingga memiliki ruang yang luas untuk berkembang. BNPL juga hanyalah salah satu dari daftar fitur yang berkembang untuk apa yang disebut PayPal sebagai “aplikasi super” konsumennya yang berkembang, seperti diskon, bayar dengan hadiah, kripto, pembayaran tagihan, dan banyak lagi. Perusahaan-perusahaan yang mempertahankan konsumen dan memenangkan bisnis lain dari merekalah yang mungkin menjadi pemenang terbesar.
Diposting oleh : Data HK